Porównaj kredyty mieszkaniowe "Rodzina na Swoim"
Zapytaj o najlepszy kredyt hipoteczny profesjonalnego doradcę kredytowego - bezpłatnie!
Związanie się z bankiem umową o kredyt hipoteczny musi być decyzją w pełni przemyślaną i popartą wieloma analizami. Jako klient indywidualny, niedoświadczony w bankowych sztuczkach, możemy mieć problemy z przewidzeniem wszystkich pułapek czyhających w długich regulaminach i aneksach do głównej umowy. Przed wybraniem oferty danej placówki, warto więc sięgnąć po porównanie kredytów, przygotowane przez profesjonalistów. Dzięki temu możemy uniknąć zbędnych wpadek i finansowego zawahania, spowodowanego nieoczekiwanymi kosztami narzuconymi przez bank.
Szeroko reklamowane w prasie, radiu i telewizji kredyty hipoteczne są przedstawiane w jasnym świetle dzięki kilku podstawowym parametrom, potencjalnie gwarantującym niskie raty oraz ostateczne koszty pożyczki mieszkaniowej. Niskie oprocentowanie, marża, brak prowizji czy opłaty za udzielenie kredytu nie stwarzają jednak oferty idealnej. Prawie wszystkie banki narzucają dodatkowe, na pierwszy rzut oka niewidoczne, opłaty które pozwalają odbić sobie niewielki zarobek na głównych parametrach pożyczki hipotecznej.
Na co więc zwrócić uwagę, decydując się na kredyt hipoteczny? Ważnych szczegółów jest kilka, ale przede wszystkim należy się wystrzec dodatkowych kosztów, ukrywany w regulaminach pisanych drobną czcionką. Niestety to one mogą mieć znaczący wpływ na atrakcyjność pożyczki w danym banku.
1. Oprocentowanie – podstawowy parametr każdej pożyczki hipotecznej, który będzie nam towarzyszył przez wszystkie lata spłacania zobowiązania. Naliczane odsetki nie zależą wyłącznie od wartości narzuconej przez bank, ale również stóp procentowych wyznaczanych przez Narodowy Bank Polski. Obecnie najkorzystniejsze oprocentowanie oferuje Bank Millenium.
2. Marża – banki oczywiście nie są instytucją charytatywną i na udzielanych kredytach muszą zarabiać. Podstawowymi odsetkami, płynącymi na konto placówki, powinna być marża. Jednak ze względów marketingowych, ta wartość jest maksymalnie zaniżana, a bank zarabia na innych opłatach. Najniższą marżę kredytu hipotecznego proponuje Bank Millenium.
3. Prowizja – opłata pobierana jednorazowo przez bank za rozpatrzenie wniosku czy udzielenie kredytu, może wynosić nawet 2-3%. Przy kwotach rzędu kilkuset tysięcy złotych, wydatki ponoszone przez kredytobiorcę są więc całkiem spore. Warto wybierać placówki wyrzekające się prowizji (np. mBank, Multibank czy Bank Millenium).
4. Dodatkowe koszty – niestety nie da się przewidzieć wszystkich opłat doliczanych dodatkowo przez banki. Z reguły są one jak najdokładniej ukrywane w regulaminowych zapisach. Spread walutowy, opłata za wcześniejszą spłatę kredytu czy ubezpieczenie mogą solidnie zwiększyć kwotę zobowiązania. Warto wybierać banki oferujące dodatkowe sposoby oszczędzania (np. mechanizm bilansowania w Multibanku i mBanku).
Biorąc pod uwagę nie tylko główne parametry kredytu hipotecznego, ale wszelkie inne opłaty pobierane przez poszczególne banki, przygotowaliśmy porównanie najbardziej interesujących propozycji na polskim rynku. Wyłoniona trójka gwarantuje sprawną obsługę klienta, atrakcyjne warunki i bezproblemową współpracę przez wszystkie lata spłaty.
Bank Millennium – prześlij wniosek do banku online!
W każdym porównaniu kredytów hipotecznych czołowe miejsce jest zarezerwowane dla Banku Millenium. Solidność i świetne warunki nie tylko kuszą klientów, ale pozwalają zdobywać liczne wyróżnienia. Obsługę pożyczki hipotecznej dodatkowo ułatwiają najnowsze technologie, od wielu lat na bieżąco wdrażane przez Millenium Bank.
- prowizja wynosząca 0%
- marża od 0,99%
- wystarczy założyć rachunek osobisty i korzystać z karty debetowej Banku Millenium, by obniżyć marżę o 0,3%
- długość spłaty kredytu nawet do 35 lat
- atrakcyjne oprocentowanie, będące jednym z najkorzystniejszych dostępnych aktualnie na polskim rynku
- wielkość kredytu uzależniona wyłącznie od możliwości finansowych kredytobiorcy i wartości zabezpieczenia
- finansowanie do 100% wartości nieruchomości (będącej zabezpieczeniem kredytu)
- kredyt w PLN pozwala uniknąć dodatkowych kosztów związanych ze spreadem walutowym
- wypłata kredytu w całości lub w wygodnych transzach (np. z biegiem kończenia kolejnych prac przy budowie domu)
- możliwość udania się na kredytowe wakacje raz w roku (nie trzeba wtedy płacić comiesięcznej raty)
- w uzasadnianych przypadkach istnieje możliwość odroczenia spłaty kredytu, nawet do 24 miesięcy
- minimalna wielkość kredytu: 20 000 PLN
- nie jest wymagane przedstawianie faktur za zakupione materiały (ważne przy budowie domu metodą gospodarczą)
- akceptowane niemal wszystkie regularne dochody (nie tylko umowa o pracę)
- brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu (jeśli nie nastąpi to wcześniej niż trzy lata od dnia podpisania umowy z bankiem)
- opłata za wycenę może zostać wliczona w kwotę kredytu
- możliwość uzyskania 50% dopłaty do odsetek, dzięki udziałowi Banku Millenium w programie Rodzina na Swoim. Osoby kwalifikujące się do otrzymania pomocy ze strony Skarbu Państwa, otrzymują takie same warunki kredytu jak pozostali klienci
MultiBank – prześlij wniosek do banku online!
Długoletnie tradycje i pewna przyszłość banku są dla wielu klientów podstawowym kryterium przy wyborze kredytodawcy, tym bardziej gdy w grę wchodzi pożyczka hipoteczna. Jedną z najbardziej solidnych instytucji w naszym kraju jest BRE Bank. Klientów indywidualnych tego giganta obsługuje Multibank, proponujący przystępne warunki i szybkie załatwianie formalności. Szczegóły oferty prezentują się następująco:
- niska marża, rozpoczynająca się od 1,1% dla PLN i 1,5% dla EUR
- korzystne dla kredytobiorcy oprocentowanie
- długi okres kredytowania, pozwalający spłacać zobowiązanie nawet przez 40 lat, dzięki czemu miesięczne raty nie nadwerężają domowego budżetu
- możliwość spłacania kredytu w ratach stałych lub malejących (według preferencji klienta)
- spełnienie kilku prostych warunków pozwala zmniejszyć prowizję banku do 0%. Maksymalnie może ona wynieść 4%, ale rzadko który klient musi tyle zapłacić
- w przypadku kredytów celowych nie jest określony minimalny wkład własny
- wielkość kredytu hipotecznego może wynieść do 110% wartości zabezpieczenia
- rozpatrzenie wniosku jest całkowicie bezpłatne
- bezpłatne przewalutowania kredytu – dowolną ilość razy
- skorzystanie z ubezpieczenia automatycznie zmniejsza marżę banku
- możliwość wygodnego kontrolowania kredytu hipotecznego, nie ruszając się z domu – za pośrednictwem Internetu
- do kredytu bank „dorzuca” kartę kredytową
- ubezpieczenie „Pakiet Bezpieczna Spłata” gwarantuje spłatę nawet do 12 rat kredytu w przypadku nieszczęśliwego wypadku lub choroby
- innowacyjny mechanizm bilansowania, polegający na połączeniu kredytu hipotecznego ze specjalnym rachunkiem w banku, z którego pobierana jest wolna gotówka (można ją w dowolnym momencie odzyskać). Kwota zadłużenia dzięki temu chwilowo się zmniejsza i naliczane odsetki maleją
- Multibank bierze udział w programie Rodzina na Swoim, co pozwala płacić 50% odsetek mniej, nawet przez pierwsze 8 lat spłaty kredytu mieszkaniowego
mBank – prześlij wniosek do banku online!
Nowoczesne rozwiązania oraz pełna kontrola nad miesięcznymi ratami w połączeniu z niewielkimi kosztami kredytu hipotecznego stawiają mBank na jednym z czołowych pozycji porównania. Podobnie jak w przypadku Multibanku, mBank również jest częścią BRE Banku. Dzięki temu mamy gwarancję stabilnej współpracy przez wiele lat. Na co mogą liczyć kredytobiorcy?
- prowizja 0%
- marża od 1,5% dla kredytu w euro i od 1,1% dla PLN
- wcześniejsza spłata kredytu jest całkowicie bezpłatna
- każdy klient może liczyć na osobistego doradcę kredytowego
- atrakcyjne ubezpieczenie na życie oferowane klientom do kredytu hipotecznego
- darmowe przewalutowanie kredytu
- możliwość wypłaty pożyczki w pięciu walutach: polskie złote, franki szwajcarskie, funty brytyjskie, dolary amerykańskie lub euro
- bardzo atrakcyjne oprocentowanie, rozpoczynające się od 5,81% dla kredytu w PLN i od 3,04% w przypadku zobowiązania w EUR
- niezależnie od wybranej waluty, możliwość kredytowania do 110% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu hipotecznego
- okres kredytowania do 40 lat
- łatwy dostęp do informacji o kredycie. mBank udostępnia je za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej oraz telefonicznie (infolinia)
- mechanizm bilansowania (bliźniaczo podobny do tego z Multibank), który pozwala zmniejszać koszty kredytu, bez zbędnych niedogodności
- kredyt hipoteczny w mBanku mogą otrzymać również klienci uzyskujący regularne dochody za granicą
- raty stałe lub malejące
- szeroki zakres kredytowania (budowa/zakup domu, zakup/remont/przebudowa mieszkania itd.)
- bezpłatne rozpatrzenie wniosku o kredyt
- za udzielenie kredytu pobierane jest 0-3% prowizji
- minimalna wielkość kredytu: 80 100 PLN (lub równowartość w walucie obcej)
- niemal dowolna forma zabezpieczenia hipotecznego
- mBank bierze udział w akcji Rodzina na Swoim (dużo niższe koszty kredytu dla osób spełniających wymagania programu, dzięki 50% dopłatom do odsetek ze strony Skarbu Państwa)
Prezentowane szczegóły ofert w poszczególnych bankach mogą znacznie się różnić, w zależności od predyspozycji kredytobiorcy, kwoty kredytu, wartości zabezpieczenia itd. Przed ostatecznym sfinalizowaniem transakcji poleca się więc skorzystanie z usług doradcy finansowego. Specjalista od kredytów hipotecznych pomoże wybrać odpowiedni bank, wynegocjować najlepsze warunki i załatwić niezbędne formalności.
Największym zaufaniem Polacy od kilku lat darzą firmę doradczą Open Finance. Dużym plusem skorzystania z jej usług jest bezpłatne udzielanie pomocy kredytobiorcom. Wystarczy wyrazić chęć podjęcia współpracy, a wyznaczony pracownik dostosuje się co do miejsca i godziny spotkania w celu omówienia szczegółów. Następnie przygotuje porównanie kredytów hipotecznych minimum kilkunastu banków. Tylko takie zestawienie, przygotowane z uwzględnieniem dokładnych predyspozycji, jest w stanie trafnie wyłonić instytucję, z którą warto związać się kilkunastoletnią umową.
Najprostszą drogą do uzyskania pomocy doradców Open Finance jest wypełnienie formularza kontaktowego w Internecie. Wystarczy podać swoje dane oraz numer telefonu i niczym więcej nie trzeba się martwić. Profesjonaliści z Open Finance dokładnie wiedzą jak dogodzić swoim klientom. Każdemu udzielają cennych wskazówek, ułatwiając załatwianie wszelkich formalności, począwszy od sporządzenia wniosku o kredyt, na podpisaniu umowy kończąc.